כל מי שמעמדו הכלכלי נכלל בקבוצה של עד העשירון השביעי ניצב בפני הדילמה כיצד לאזן את תקציב המשפחה.

בתהליך הזה ישנם מספר שלבים כאשר הראשון והחשוב בהם הוא לדעת את העובדות לאשורן – "כמה כסף יש ולאן הוא נוזל".

במאמר הזה אנסה לרמוז על דרכים וטכניקות להגיע לתשובה אמיתית לשאלת המפתח הזו כי ממנה נובע הכול.

הצעד הראשון הוא לרשום את ההכנסות החודשיות.

לשכירים זה יחסית פשוט – למרות שגם אצלם יש תשלומים תקופתיים כמו בונוסים, דמי הבראה, שי לחגים וכדומה – אבל באופן בסיסי זה תלוש המשכורת.

לעצמאיים זה מסובך יותר ואם העסק משולב בחשבון המשפחה כי אז דרושה יצירתיות ויושר גדולים יותר. זה אפילו מורכב יותר היות וזרם ההכנסות אינו אחיד בכל חודש. בכל מקרה יש הכרח להגיע לסכום החודשי שעומד לרשות כלכלת השפחה.

לאחר שהגענו למספר, נרשום אותו בראש הדף והוא יהיה הסמן שאליו נייחס את ההוצאות.

ההוצאות

בראש הרשימה נרשום את כל ההוצאות הידועות לנו וקבועות לכל חודש:

תשלומי משכנתא, הלוואות, תשלומי ריבית, ארנונה, בית ספר וגנים לילדים, וועד הבית והוצאות הקיבוץ, תשלומים ללימודים אקדמאים ,עיתונות, תקשורת, הוצאות בריאות לקופות החולים ולתרופות, הוצאות קבועות למכונית ולביטוח,(ללא הוצאות דלק) התחייבות לתשלומי פנסיה, ביטוח חיים, ותכניות חיסכון (אם יש), ובנוסף לאלו כל סוגי ההתחייבויות שיש לנו ואנו חייבים לעמוד בהם.

לאחר שנסכם את כל ההוצאות הנ"ל נחסר סכום זה מסכום ההכנסות ונקבל את הסכום "החופשי" להוצאותינו החופשיות.

על מנת לדעת מה הן ההוצאות הנ"ל נכין דף לרישום הוצאות שוטפות.

מדי ערב נרשום (שני בני הזוג ואם יש ילדים בוגרים גם הם) את ההוצאות לאותו יום. (יש הוצאות שוטפות שנצברות –כמו מים חשמל ואחרות שמגיעות במועד חיוב כרטיס האשראי – נמתין למועד זה ואז נוסיף אותן לרשימה- בסופו של החודש נדע באופן אמיתי לאן הלך הכסף. כאשר נחסר את הסכום מיתרת סכום ההכנסות תתקבל התמונה האמיתית למצב החשבון השוטף שלנו, ובהתאם לתוצאות יבוא השלב הקשה להחליט מה לעשות.

במקביל לפעולות הקשורות במהלך השוטף של ההוצאות , מומלץ ביותר לרכז את כל המסמכים הקשורים לחשבונות הפנסיה, הביטוחים לסוגם, תכניות חיסכון, וחשבונות בנק שנשכחו. כמו כן מועיל מאוד לרכז גם את כל מסמכי ההלוואות לסוגם כמו גם פיקדונות בניירות ערך וקרנות השקעה בבורסה. מידע זה יסייע בידכם כאשר יגיע המועד להחלטות.

רק לאחר ביצוע השלב הראשון שייתן תמונה על החשבון השוטף ניתן יהיה להתקדם לשלבים הבאים.

מומלץ ביותר להתחיל במהלך, אני בטוח שתגלו דברים רבים שלא ידעתם.

אשמח לענות על שאלות ולסייע.